Pago de Deudas en Serperuano.com

Aprende cómo sacarle provecho a la gratificación, CTS y AFP

Albani Lamon — Thu, 21 Jul 2022 14:42:00 +0000

Lima, 21 de julio de 2022.- La gratificación del mes de julio sumada a la libre disponibilidad de ciertos montos ideados para el futuro, pueden incentivar un impulso de gastar sin planificar. Comprar los pasajes de ese viaje que tanto queríamos hacer, coordinar con nuestros amigos para disfrutar de una tarde de shopping o buscar de inmediato esas entradas en primera fila para el concierto del artista del momento; existen muchas tentaciones para usar estos abonos extras de una forma impulsiva y sin planificación alguna.

Estos abonos que se han realizado, son importantes en la medida que puede convertirse en ese impulso económico extra que necesitamos para recuperar nuestra salud financiera o consolidar nuestro bienestar económico y estabilidad futura.

Andrés Uribe, director de Inversiones y Tesorería de MAPFRE, comparte cinco consejos para maximizar el beneficio de este ingreso y los fondos generados por la libre disponibilidad.

Priorice el pago de deudas, especialmente si los intereses son altos. Muchas veces pensamos que los ingresos extra deben ir directamente a invertir y generar rentabilidad; sin embargo, si se tienen deudas a un costo muy elevado, es mejor pagarlas con la finalidad de alcanzar una libertad financiera futura. Por otro lado, si nos encontramos en un escenario en el que nuestras deudas son mucho mayores a lo recibido, puede optarse por el método “bola de nieve” que consiste en pagar los créditos menores primero, con la finalidad de ir ampliando poco a poco la capacidad adquisitiva y, en un futuro cercano, afrontar los compromisos más costosos.

Invierta en un fondo de inversión. Un grave error es dejar el dinero en una cuenta de ahorros con tasas de rentabilidad muy bajas. El tiempo es uno de los mejores aliados de los que quieren construir un patrimonio.

Una alternativa interesante para ahorrar a largo plazo es la inversión en fondos extranjeros. Si deseamos invertir en un activo que nos genere ganancias, se recomienda hacerlo en un fondo diversificado y global. Por ejemplo, MAPFRE ofrece Multifondos Flex, un producto que tiene tres tipos de fondos que se adecúa al perfil de la persona con tasas de rentabilidad altas.

Cree una cuenta de emergencia. Los seguros son la mejor forma de estar preparados ante una eventualidad y contar con asistencias para solucionar el día a día. Sin embargo, siempre será importante poder contar con un monto reservado para afrontar gastos inesperados o para el pago de algún deducible.

Evite las compras por impulso. Para evitar este tipo de gasto no planificado y , muchas veces, innecesario, es importante hacer una autoevaluación. Sea sincero con usted mismo y responda las siguientes preguntas: ¿Realmente lo necesito? ¿Puedo encontrarlo más barato? ¿Tengo espacio suficiente para guardarlo? ¿Cuál es la duración de este objeto? ¿Está hecho de materiales biodegradables o sustentables? Las respuestas a estas interrogantes revelarán qué tan relevante es esta adquisición. Quizás necesita este artículo menos de lo que pensaba y hasta podría terminar haciéndole un favor al planeta al dejar de adquirirlo.

¡A divertirse!. Aproximadamente un 20% de este dinero extra recibido puede destinarse a la diversión. Planifique con mucha consciencia cuál será ese gusto que se regalará a usted mismo y, después de haber gestionado sus recursos de una forma responsable, disfrute de enunciar la frase “porque me lo merezco”.

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AFP: Peruanos priorizarían retiro para el pago de deudas

Martin — Thu, 17 Jun 2021 15:33:38 +0000

Este análisis de Equifax se elaboró usando como referencia un grupo conformado por 7.912.185 personas, de las que el 45% son mujeres y 55% son hombres.

Lima, 17 de Junio de 2021. Muchos peruanos afiliados a las AFP se encuentran solicitando el retiro de hasta S/ 17,600 del fondo de pensiones o hasta cuatro unidades impositivas tributarias (UIT) de sus cuentas del sistema privado, según lo dispuesto por la Ley 31192. Pero ¿para qué usarán los peruanos este dinero? según el análisis de propensión de retiro de fondos AFP, elaborado por Equifax, empresa global de data y analítica y que en el Perú además es dueña de la central de riesgos Infocorp, se estima que este retiro será utilizado para obtener liquidez para las actividades diarias, así como para el pago de deudas.

Este análisis se elaboró usando como referencia un grupo conformado por 7.912.185 personas, de las que 45% son mujeres y 55% son hombres.

“Los grupos con mayor probabilidad de retirar el dinero de su AFP, para el pago de deudas, tienen en promedio 41 años y el 20% tiene créditos reprogramados. Si tomamos en cuenta la clasificación de Arellano Marketing, que hace referencia al estilo de vida de las personas, encontramos que el 28% de estos 7,9 millones son consideradas Modernas, el 16% Sofisticados y el 16% tienen estilo Progresista.”, precisa Sergio Soto, Gerente de Marketing de Equifax.

Alta probabilidad de retiro para pago de deudas

“Según el análisis, existe un segmento que tiene alta probabilidad de retiro de AFP para el pago de deudas. Este segmento se conforma de 2.7 millones de personas, quienes cuentan con deudas vigentes en el sistema financiero, y se divide en tres categorías según la cantidad de UIT’s que podrían retirar ”, agrega Soto de Equifax.

El primer grupo lo conforman 1.1 millones jóvenes adultos de 18 a 35 años con alguna deuda vigente, ellos tienen una probabilidad de retiro de hasta 1 UIT. Se encontró que el 20% de esta población ha incrementado el uso en tarjeta de crédito, indicando necesidad de liquidez por lo que usaría el retiro para cubrir esta necesidad o el pago de la tarjeta.

El segundo grupo se conforma por 750 mil adultos de 36 a 45 años y podría acceder a retirar hasta 2 UIT. El 19% de esta población ha incrementado el uso de sus tarjetas de crédito para obtener liquidez por ello tiene más probabilidad de retirar el dinero.

Finalmente, la última categoría comprende a los adultos desde de los 46 a 55 años, que representan una población de 942 mil personas y el 17% de esta población ha incrementado el uso en tarjeta de crédito.

¿Cuáles son los principales fundamentos de este análisis?

A fin de segmentar la población objetivos de acuerdo a la probabilidad de retiro de la AFP, se realizaron distintos análisis basados en: a) deuda vigente e histórica en el sistema financiero regulado b)estimación necesidad de liquidez y c) perfil sociodemográfico (edad, estilo de vida y segmento riqueza).

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Bancos obligados a dar alternativas para Pago de Deudas

Benjamin VR — Fri, 31 Jul 2020 16:15:54 +0000

Bancos deberán responder en máximo 7 días las solicitudes de evaluación de créditos de sus clientes, así como ofrecer más de una opción de Reprogramación o Refinanciamiento. Pero no estarán obligados a reducir sus tasas.

Además de los excesivos cobros del servicio de luz durante la cuarentena, José Carlos León, de 42 años y que vive en Comas, debe lidiar con una reprogramación de deuda con condiciones que no se le informó.

“A Ripley le debía S/3.500, y me lo han reprogramado sin consultar a 36 meses, y ahora debo como S/8.000. Y Scotiabank no quiso reconocerme la cuota que pagué en marzo, felizmente encontré mi voucher. Pero cuando quieres reclamar nadie te responde”, cuenta.

De hecho, solo entre marzo y junio de este año – en plena cuarentena – Indecopi registró más de 2.200 reportes relacionados a las reprogramación de deudas.

Las nuevas medidas

Pero desde el 30 de agosto, todas las entidades del sistema financiero estarán obligadas a tener políticas y lineamentos claros para aplicar facilidades de cobro de deudas según el perfil del cliente. Así lo dispuso la Superintendencia de Banca y Seguros (SBS) a través de una norma publicada ayer.

“Si bien algunas empresas ya venían aplicando la reprogramación, algunas tenían debilidades en la comunicación al cliente y otras no hacían un respectivo análisis al perfil”, explicó Elías Vargas, intendente de conducta de mercado financiero de la SBS a La República.

En ese sentido, dichos lineamientos deberán incluir cuatro aspectos mínimos: primero, se le debe informar oportunamente al cliente sobre la reprogramación unilateral de sus contrato de crédito y darle un plazo para que pueda revertirlo o solicitar una evaluación de su crédito.

Segundo, cuando el cliente solicite una evaluación de su crédito a fin de que se le brinden nuevas alternativas de reprogramación, dicho trámite no deberá demorar más de 7 días hábiles, incluso si se le negara dicho beneficio. Antes, este procedimiento podría durar hasta 30 días.

Así, – tercero – la normativa señala que las entidades deben otorgar a cada cliente alternativas de modificación contractual del crédito, adecuadas a sus necesidades, las que podrían ser: a) Reducción de tasas de interés permanente o parcialmente, b) Condonación de intereses vencidos, comisiones o gastos, c) Postergación de cuotas o su prorrata en periodos posteriores, d) Extensión del plazo del crédito a fin de reducir el monto de las cuotas periódicas,y e) otras que elija la entidad.

Y como cuarto lineamiento, será el cliente quien – tras recibir la información detallada de cada opción- decida en máximo 7 días – para el caso de créditos hipotecarios – y de 5 días – para tarjetas de crédito – sobre la alternativa más beneficiosa.

«A sabiendas que en no todas las entidades se ha establecido un proceso ordenado de reprogramación es que hemos emitido la norma (…) Sí tenemos los mecanismos para realizar la supervisión para que estas disposiciones se cumplan», agregó Vargas.

Según Fernando Merino, gerente de Asuntos Regulatorios de la Asociación de Bancos (Asbanc),”el impacto de la norma en las entidades será el desarrollo operativo que van a tener que implementar a fin de cumplir con las disposiciones dentro de los plazos establecidos”. Precisaron que hasta el 30 de junio, se realizaron reprogramaciones masivas por primera vez, y en julio, “se pueden seguir haciendo reprogramaciones indviduales por primera vez”, anotó.

¿Y las tasas de interés?

Pero la normativa de la SBS no obliga a las entidades a reducir la tasa de interés, subrayó Walter Eyzaguirre, experto en finanzas y profesor de ESAN.

“Los lineamientos deberían ir en sintonía con lo que el Banco Central de Reserva del Perú (BCRP) dispuso para bajar las tasas de interés. Pero lo ideal es que todo se haga en concenso, en una mesa técnica entre la SBS, BCRP y los bancos y cajas, y ahí se propongan alternativas”, señaló.

Cabe recordar que según información del Banco Central, solo dos entidades se acogieron a su programa de Repos contra cartera.

Según el análisis de los especialistas, las entidades no tendrían apuro por reducir las tasas; no obstante, las cosas podrían complicarse desde octubre. Según Jorge Carrillo Acosta, profesor de Pacífico Bussines School, la tasa moratoria – hoy ubicada en 3,71% en promedio – podría incrementarse hacia fines del año.

“La mayoría ha pateado el pago de la deuda de marzo a julio, y como en julio recién se han reactivado, lo están pasando para octubre. Pero en octubre, ¿quién asegura que podrán pagar? Bajo ese panorama se debería plantear un programa de garantías para los créditos personales, que ayudará además a que las entidades bajen las tasas porque tendrán la garantía del Gobierno”, anotó.

Opinión similar tiene el ex jefe de la SBS, Juan José Marthans, quien además aseveró que las entidades financieras no deben olvidar que el Reactiva Perú “no solo está ayudando a que la productividad no se destruya en el país, sino también la sostenibilidad de las entidades financieras”.

Agregó que sería «inadmisible» que las entidades financieras acumulen utilidades en un contexto donde todos están en una situación de crisis», indicó.

En tanto, Asbanc indicó que han trasladado algunas sugerencias a la SBS “que podrían aliviar el problema financiero en el que se encuentra el país”, aunque no brindaron detalles pues todo está en evaluación.

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