Lima, 11 de Diciembre del 2025.– La Micro, Pequeña y Mediana empresa (Mipyme) representa la columna vertebral del empleo en el Perú: genera el 80% de los puestos de trabajo y son esenciales para la actividad económica tanto en ciudades como en zonas rurales, andinas y amazónicas. Aun así, su participación en cadenas de valor estructuradas sigue siendo limitada, pues persisten brechas profundas en productividad, digitalización, sostenibilidad y acceso al financiamiento, que aún limitan su ingreso a mercados más competitivos.

Mientras sectores como el turismo, el agro y el comercio avanzan con modelos modernos y articulados, miles de emprendedores -muchos de ellos productores rurales, artesanos u operadores turísticos- mantienen una actividad desconectada del ecosistema que realmente genera oportunidades económicas. Esta falta de integración es hoy una de las principales barreras para que puedan prosperar y competir en igualdad de condiciones.

Hacia una mayor integración de las Mipymes en cadenas productivas

Ante este escenario, Walter Rojas, gerente de Negocios de Caja Cusco, sostiene que la entidad ha puesto en marcha un modelo enfocado en incorporar a las Mipymes a cadenas productivas estratégicas, especialmente en regiones andinas y amazónicas. La entidad parte del principio de que la competitividad de un negocio no depende únicamente del acceso al crédito, sino de su capacidad para articularse con actores ancla.

En Cusco, por ejemplo, este enfoque ha demostrado resultados concretos dentro de la cadena turística, una de las más relevantes del país. La integración de artesanos, transportistas, pequeños operadores y proveedores locales con el flujo económico del visitante ha sido posible gracias a procesos de formalización progresiva, financiamiento especializado y vínculos comerciales que les permiten participar en procesos formales.

De esta experiencia se desprenden aprendizajes que pueden replicarse en otros sectores del país:

1. La articulación vale más que el crédito: El mayor salto para una Mipyme ocurre cuando logra integrarse a la cadena formal. En turismo sucede al trabajar con agencias u hoteles; en agro, al conectarse con un exportador; y en comercio, cuando accede a mayoristas que demandan formalidad y estándares claros.
2. La calidad y la formalización son determinantes: Ningún pequeño negocio puede escalar sin cumplir estándares básicos de servicio o producción. Desarrollar capacidades técnicas, mejorar la gestión y avanzar en formalización progresiva son pasos esenciales para competir en mercados cada vez más exigentes.
3. La inclusión financiera debe adaptarse: Sectores como turismo o agro son profundamente estacionales, por lo que las evaluaciones, cuotas y condiciones deben ajustarse a sus tiempos reales. “La inclusión no se logra entregando productos estandarizados, sino diseñando soluciones alineadas a los ritmos económicos de cada actividad”, menciona Walter Rojas.

Incluir a las comunidades andinas requiere presencia y adaptación cultural

La inclusión financiera en regiones quechua hablantes exige un enfoque diferente. En estas zonas, la confianza, el idioma y la relación persona a persona tienen un peso decisivo. La presencia territorial a través de agencias rurales y analistas itinerantes, la comunicación en quechua mediante colaboradores locales y la articulación con presidentes comunales y referentes comunitarios han permitido que más emprendedores rurales accedan a servicios financieros por primera vez.

Este acompañamiento se complementa con productos adaptados a la realidad agrícola y ganadera, evaluaciones que se ajustan a los ciclos productivos, montos progresivos que crecen según el historial del cliente y servicios complementarios como microseguros y ahorro programado: “La inclusión financiera en el Perú requiere modelos que reconozcan la diversidad territorial, cultural y productiva del país. Las Mipymes representan la mayor fuerza laboral del Perú, pero necesitan soluciones que respondan a su realidad y que les permitan integrarse a cadenas de valor sostenibles”, agregó Walter Rojas.

Acerca de Caja Cusco

Fundada en 1988, la Caja Municipal de Ahorro y Crédito Cusco (Caja Cusco) es una institución líder en microfinanzas en el Perú, con más de 37 años de experiencia brindando servicios financieros a micro y pequeñas empresas. Está comprometida con la inclusión financiera, especialmente en zonas rurales con acceso limitado a la banca tradicional. Como referente en sostenibilidad, mantiene un firme compromiso con el desarrollo del pequeño agricultor rural en el país.

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Lima, 20 de Febrero del 2025.- En 2024, las micro y pequeñas empresas (MIPYMES) representaron el 99.5% de las unidades productivas en Perú, generando aproximadamente el 60% del empleo formal, según el Instituto Nacional de Estadística e Informática (INEI). Este sector sigue en expansión gracias a iniciativas que brindan capacitación, asesoría y financiamiento a negocios emergentes en distintas regiones del país.

Uno de estos programas es Impulsared, una iniciativa de Repsol que impulsa la transformación social y el desarrollo económico en Lima Norte. A través de capacitación técnica, formación empresarial, asistencia para la formalización, financiamiento no reembolsable y acompañamiento durante un año, fortalece la generación y formalización de emprendimientos en Ventanilla, Santa Rosa, Ancón, Aucallama y Chancay. Con una inversión inicial de S/15 millones, ha logrado la creación de 32 empresas y proyecta cerrar mayo de 2025 con 45 negocios formalizados y en crecimiento.

En este contexto, la feria Impulsa tu Verano con Impulsared llega este domingo 23 de febrero, de 11 a.m. a 4 p.m., a la playa Costa Azul de Ventanilla como una oportunidad para que el público conozca los negocios que han surgido gracias al programa. El espacio reunirá emprendimientos de distintos rubros, como gastronomía, confección y producción sostenible, permitiendo a los asistentes descubrir las historias detrás de cada empresa y adquirir productos elaborados por emprendedores locales.

Entre los negocios que participarán se encuentran La Tribu del Pan, una panadería integrada por jóvenes y madres de familia, reconocida en Ventanilla por sus empanadas y turrones, y Suyay Lácteos, una empresa liderada por ganaderos de Chancay que, tras superar una estafa, lograron consolidar su propia marca de productos lácteos. Cada una de estas iniciativas refleja el impacto de Impulsared. Del mismo modo, proyectos como Intyara, un emprendimiento textil nacido en un comedor popular, demuestran cómo el acceso a herramientas y financiamiento puede transformar vidas y generar empleo.

Además de conocer y apoyar a estos emprendedores, el evento ofrecerá actividades para toda la familia, desde desfiles de moda con prendas confeccionadas por los negocios de Impulsared hasta concursos y una zona de fotos 360° para que los asistentes capturen su experiencia.

Con esta iniciativa, Impulsared reafirma su compromiso con el desarrollo económico y social en Lima Norte, fomentando la creación de negocios sostenibles que fortalecen sus comunidades y contribuyen a una economía más resiliente

Perú puede contribuir a alcanzar un consenso sobre el Tratado Global de la ONU que pretende frenar la contaminación por plásticos

• La quinta y última ronda de negociaciones (INC-5) se celebrará en Corea del Sur del 25 de noviembre al 1 de diciembre.
• Cada año se vierten en los océanos más de 10 millones de toneladas de plástico, por lo que en 2050 puede haber más plástico que peces.
• Si adoptan plenamente medidas de economía circular, el tratado podría reducir la contaminación por plásticos en un 80% para 2040.

Desde noviembre de 2022, los Estados miembros de la ONU han estado debatiendo un Tratado Global legalmente vinculante sobre la contaminación por plásticos, un hito crucial que tiene el potencial de definir la trayectoria de esta crisis ambiental para las próximas generaciones y de ser un momento histórico. , como el mayor acuerdo verde del mundo desde el Acuerdo de París.

Según un estudio de WWF, cada año se vierten en los océanos más de 10 millones de toneladas de plástico, lo que equivale a más de 300 kilos de residuos por segundo . Si no se toman medidas ahora, en 2050 los océanos podrían tener más plástico que peces.

En Perú, aunque ha habido esfuerzos por parte de las autoridades, como la Hoja de Ruta Nacional de la Economía Circular impulsada por el Ministerio del Ambiente (Minam), campañas como «Menos Plástico, Más Vida» o la aprobación de leyes contra el uso. de plásticos y tecnopor, el volumen de residuos plásticos generados sigue siendo alto. En Perú se generan alrededor de 1,2 millones de toneladas de residuos plásticos al año, según Oceana. De este total, sólo el 10% se recicla y la mayor parte de los residuos acaba en el mar. El Tratado Global es importante para solucionar este problema, ya que garantiza normas internacionales que cubren todo el ciclo del plástico, desde el diseño hasta después de su uso.

Hasta ahora, las acciones y compromisos firmados por las empresas de forma voluntaria han resultado ineficaces para atacar la contaminación por plásticos, pues sólo alcanzan a una parte del mercado. Para frenarla de verdad, se necesitan normas mundiales jurídicamente vinculantes, es decir, obligatorias para todos los firmantes, que desencadenen un cambio sistémico en relación con el plástico.

En este sentido, el tratado pretende proponer una perspectiva integral, abordando el ciclo de vida completo del plástico, desde el diseño de los plásticos hasta su producción y post-utilización. Con la vista puesta en una economía circular, en 2040 será posible reducir en un 80% el volumen anual de contaminación plástica que llega a los océanos, recortar un 25% las emisiones de gases de efecto invernadero relacionados con el plástico, generar un ahorro de 200 mil millones de dólares al año y crear un saldo neto de 700 mil nuevos puestos de trabajo , según la Fundación Ellen MacArthur.

Este enfoque no sólo es la forma más eficaz de combatir la contaminación por plásticos, sino que también ofrece los mejores resultados económicos, de empleo y climáticos. Por eso es urgente que el Tratado Global contra la contaminación por plásticos se finalice este año.

Las primeras sesiones de negociación y lo que se espera del INC-5

Por primera vez, en marzo de 2022, la UNEA (Asamblea de las Naciones Unidas para el Medio Ambiente) adoptó un mandato de negociación para un nuevo acuerdo medioambiental multilateral jurídicamente vinculante. Al cabo de ocho meses, en noviembre de 2022, se celebró la primera sesión de negociación (INC-1), en la que se estableció la organización de las negociaciones y los objetivos generales del acuerdo. A partir de entonces, se pudo observar el avance de los debates y el desarrollo del texto del Tratado, principalmente en relación con las disposiciones sobre diseño de productos, reutilización y sistemas de rellenado.

Algunos puntos, sin embargo, siguen pendientes de acuerdo en el INC-5, previsto como última sesión de negociación. Estos hijo:

• Directrices para armonizar el diseño de los productos plásticos, de modo que eviten el uso de plástico virgen y polímeros plásticos primarios;
• Movilización de recursos financieros para la aplicación del Tratado;
• Criterios para identificar los productos de plástico problemáticos y las sustancias químicas nocivas;
• Responsabilidad ampliada del productor;

Según Luisa Santiago, directora ejecutiva para América Latina de la Fundación Ellen MacArthur, “desde el inicio de las negociaciones, Perú ha jugado un papel de liderazgo, proponiendo medidas ambiciosas que realmente pueden ayudar a frenar la contaminación por plástico. Esperamos que en esta ronda final de negociaciones el país apoye estas medidas y colabore con el resto de países para demostrar que es posible alcanzar un consenso y firmar un tratado legalmente vinculante”.

El tratado mundial sobre los plásticos, al servicio de las MIPYMES

Un tratado mundial jurídicamente vinculante implicará nuevas normas y la necesidad de adaptarse a una nueva -y necesaria- realidad. Al mismo tiempo, es crucial garantizar que el Tratado genere beneficios globales y promueva una transición justa, especialmente para las micro, pequeñas y medianas empresas (MIPYMES) que forman parte de la cadena del plástico.

Responsables del 70% de las oportunidades de empleo en todo el mundo, las MIPYMES desempeñan un papel crucial en las economías nacionales. Un nuevo estudio de la Fundación Ellen MacArthur, que investigó las ventajas de los modelos empresariales alineados con la economía circular, mostró que las micro, pequeñas y medianas empresas que ya participan en soluciones circulares reconocen que las normas mundiales pueden reforzar sus modelos empresariales y mejorar. el acceso al capital. De las empresas encuestadas, el 63% vio positivamente el Tratado Global, mientras que el 37% se mostró neutral y ninguna tenía una opinión negativa.

“Para que el Tratado cumpla su función, es importante que tenga en cuenta a todos los actores del sistema, incluidas las microempresas y las pequeñas empresas que comercian con productos plásticos y también los recicladores, que ya desempeñan un papel fundamental en la reinserción del plástico. en la cadena de producción. Lo que vemos es que una economía circular para los plásticos es positiva para todos. Mientras que los modelos de negocio circulares hacen que las empresas se destaquen en el mercado, la propuesta de hacer circular productos y materiales a su mayor valor, como en los sistemas de reutilización, favorece a los recicladores, que pueden insertarse en cadenas mejores remuneradas y con mejores condiciones de trabajo”, afirma Santiago.

Lima, 04 de Noviembre del 2024.-De acuerdo con información dada por Mastercard, las pequeñas y medianas empresas en el Perú comprenden el 44% del PBI. El 93% de las Micro, Pequeñas y Medianas empresas (MiPyMEs) aceleró su transformación digital desde la pandemia.

«Es fundamental que las pequeñas empresas fortalezcan su capacidad de gestión financiera y su acceso a financiamiento. Esto es clave para su crecimiento y sostenibilidad en mercados cada vez más competitivos», mencionó Milagros Torres, subdirectora académica de la Facultad de Negocios de Zegel.

A nivel de América Latina, las MiPyMEs han mostrado un crecimiento del 10% en el último año, consolidándose como motor económico fundamental, aunque persisten desafíos en su integración al sistema financiero. Mastercard indica que pese a su impacto en la economía, el acceso de las MiPyMEs a productos financieros sigue siendo limitado pues, actualmente, el 82% usa tarjetas personales para su negocio y el 77% enfrenta dificultades en el cobro, especialmente de grandes empresas.

Este panorama se refleja también en las solicitudes de crédito: el 64% de los pedidos de financiamiento de las MiPyMEs en países en desarrollo son rechazados, principalmente debido a la falta de garantías o un historial crediticio limitado.

Transformación digital acelerada

El impacto de la pandemia llevó a las MiPyMEs a intensificar su apuesta por la digitalización. Hoy, el 93% de estas empresas ha acelerado su transformación digital en respuesta a las nuevas demandas del mercado, y un 70% ya emplea herramientas tecnológicas para la comercialización de productos y servicios, un incremento notable en tan solo un año. Esta tendencia es más notable entre las microempresas y las pequeñas empresas, que han encontrado en las plataformas digitales una vía para expandir su alcance y eficiencia.

La presencia de estas empresas en redes sociales también ha sido clave para el impulso de ventas, con un 81% de los negocios utilizando estos canales como soporte para sus estrategias comerciales. Además, el 62% de los empresarios expresó su disposición a trabajar con bancos digitales, siempre que estos ofrezcan mejores tasas de interés o menores comisiones.

Preferencias en digitalización de servicios financieros

La digitalización no se limita a los procesos de ventas, pues el 90% de los emprendedores expresó su preferencia por operar en una plataforma digital única que integre todos los servicios financieros y no financieros, lo que simplificará la administración y optimización de sus operaciones. Esta inclinación hacia la digitalización total muestra el interés de las MiPyMEs en plataformas eficientes que faciliten tanto el acceso a capital como la gestión de pagos.

La consolidación de las MiPyMEs en el contexto económico peruano sigue en ascenso, pero aún deben superarse importantes barreras para aprovechar su potencial. La capacitación en gestión y el acceso al financiamiento representan dos áreas fundamentales que requieren atención tanto del sector privado como de políticas públicas.

Frente a este panorama, diferentes organizaciones han desarrollado iniciativas para impulsar la inclusión financiera de las MiPymes, ofreciendo servicios financieros a través de canales digitales que son menos costosos. Una de las soluciones más fuertes en las MiPymes, tiendas de barrio y emprendimientos es la migración del dinero en efectivo o uso de datáfonos tradicionales a aparatos móviles que reciben tarjetas crédito y débito.

Así es, los datáfonos se han ido adaptando a la evolución de las tarjetas, hoy cuentan con lectores para bandas magnéticas, ‘chips’ y, NFC a los ‘smartphones’, lo que permite que el cliente pague en los TPV con su teléfono en lugar de con la tarjeta, además, los TPV Android, basado en el sistema operativo de Google y permiten agregar aplicaciones en la pantalla del datáfono, como si de un móvil se tratase, reembolsar el IVA, realizar devoluciones de compras o leer QR.

En este punto Alai Secure, pioneros en la gestión de comunicaciones de misión críticas M2M/IoT desde 2005, se ha convertido en el aliado clave para el sector, ya que gracias a su SIM con opción local o multi operador dependiendo de su necesidad, los comercios y restaurantes puedan tener conectividad en todo momento de forma segura y en los lugares más remotos. Una solución que con comunicación M2M en los terminales de venta, permite garantizar:

1. Gestionar el consumo de cada punto de venta.
2. Transacciones electrónicas.
3. Gestión remota.
4. Reducción de costes en el consumo de datos móviles.
5. Monitoreo de inventario.
6. Análisis de datos.

“Al contar con un operador exclusivo en comunicación M2M las pequeñas, medianas y grandes empresas pueden tener un aliado que atienda las problemáticas del sector como la cobertura, latencia y gestión del parque de SIM’s a través del punto de venta” explica Ricardo Orjuela, gerente regional de ventas LATAM de Alai Secure.

Una solución integral

La tecnología de Alai Secure posibilita la personalización de sus comunicaciones y limita todo el tráfico del servicio entre los TPV y los sistemas centrales. De esta manera, garantiza que no se emplee para otros usos. Además, securiza sus comunicaciones a través de una tunelización segura y las protege frente ataques de denegación de servicio y acciones malintencionadas de terceros.

Vale la pena mencionar que, con una solución integral, se puede agilizar la operativa diaria de sus clientes, también dispondrán de un mayor nivel de control y seguridad sobre sus comunicaciones y lograrán una mayor efectividad en los costes.

Servicio tributario

El TPV se conecta a Internet para generar e imprimir boletas electrónicas, de esta manera las registra automáticamente en el Servicio de Impuestos Internos (SII). Gracias a esta solución, el comercio cumple sus obligaciones tributarias y puede llevar un control de sus ventas, informes, estadísticas, etc.

“Desde Alai Secure estamos comprometidos en romper la barrera tecnológica, por lo cual traemos a Mipymes y emprendedores soluciones que permitan adaptándose a las necesidades de sus clientes y asegura la estabilidad de las comunicaciones, logrando así ofrecer un mejor servicio” afirma Carlos Valenciano, director general de Alai Secure.

Sobre Alai Secure

Alai Secure empresa fundada en 2005 y con sede central en España, es la filial de Grupo Ingenium que ofrece servicio como Operador M2M/ IoT especializado en seguridad Telco. Cuenta con presencia y opera 100% como marca en España, Colombia, Chile y Perú. Alai Secure está especializado en la gestión de comunicaciones de misión crítica en sectores como el sociosanitario, donde opera aproximadamente el 40% de las comunicaciones de Teleasistencia en España, o el de seguridad privada, donde en la actualidad ofrece servicio a más de 150 centrales receptoras de alarmas, opera más de 300 mil conexiones de alarma y gestiona más de 3 millones de eventos mensuales. Cuenta también con experiencia en otras verticales como: vending, ascensores, control de accesos, telemetría, finance (cajeros, TPV).

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Lima, 27 de Diciembre del 2023.- COFIDE, el Banco de Desarrollo del Perú, refuerza su compromiso con el desarrollo económico del país al llevar a cabo, de manera exitosa, una nueva emisión de Instrumentos de Corto Plazo (ICP) – Serie B, denominado «Bono Social» hasta por S/. 100 millones a un plazo de 358 días.

Esta emisión tiene como objetivo promover el financiamiento, a través de las instituciones financieras intermedias (IFIs), de programas destinados a apoyar a las Mipymes, como consecuencia de las crisis socioeconómicas, así como la generación de líneas de financiamiento u otro apoyo financiero para ellas.

La demanda obtenida superó los S/138 millones, la tasa de interés fue finalmente de 6.375% (spread 90 pbs vs. CDBCRP), y el monto subastado fue adjudicado de la siguiente manera: AFPs (54.58%), Entidades del Sector Público (27.00%), Fondos Mutuos (14.60%), Entidades Financieras (2.50%), Seguros y EPS (1.10%), y Sociedades Agentes de Bolsa (0.23%).

De esta forma, COFIDE se consolida como pionero en la emisión de Bonos Temáticos en el mercado de capitales local, habiendo realizado cinco de ellas: un Bono Verde, un Bono Sostenible y tres Bonos Sociales, con un total acumulado que supera los S/540 millones.

En el proceso de asignación de los recursos a los beneficiarios, se contará con la participación de instituciones financieras intermedias que impulsen programas destinados a respaldar las Mipymes, contribuyendo así a estimular la recuperación económica, especialmente en contextos vulnerables, como el caso de los efectos climáticos.

Gracias a estas emisiones de temática social, COFIDE impulsa la competitividad, productividad y desarrollo regional de las Mipymes, generando empleo, fomentando el crecimiento descentralizado y facilitando un mayor acceso a recursos.

Lima, 17 de Mayo del 2023.- Las micro, pequeña o mediana empresa de cualquier sector, pueden acceder a un fondo no reembolsable (sin crédito ni devolución) de hasta 45 000 soles para implementar tecnologías digitales en los procesos productivos y comerciales y, de esta manera, ser más competitiva en el mercado.

Así lo anunció el Ministerio de la Producción, que a través del programa ProInnóvate, ha lanzado el concurso Mipymes Digitales, mediante el cual los negocios de todos los rubros que resulten beneficiarios podrán cofinanciar la construcción de páginas webs y aplicaciones móviles; el desarrollo de plataformas colaborativas; servicios de intranet y extranet; la activación de medios de pago online; sistemas de ERP y CRM, comercio electrónico, Big Data, IoT, Blockchain y robótica, entre otros.

Para acceder a este beneficio a nivel nacional, las mipymes deben estar constituidas legalmente en el país e inscritas en la Sunarp; contar con un año o más de funcionamiento continuo y registrar ventas mínimas equivalentes a 13 Unidades Impositivas Tributarias (UIT) en el 2022.

Los empresarios interesados deben revisar las bases del concurso en la página web: https://bit.ly/MipymesDig y postular hasta el 1 de junio (1:00 p.m.) de manera online, vía el Sistema en Línea de ProInnóvate https://inngenius.proinnovate.gob.pe/

Beneficios

Con el fondo que otorga ProInnóvate las mipymes podrán identificar las principales trabas u oportunidades en sus procesos productivos e implementar tecnologías digitales para incrementar la productividad, así como una mejor vinculación con sus clientes y proyectar su ingreso a nuevos mercados nacionales e internacionales.

En lo que va del año, ProInnóvate ha lanzado 10 instrumentos de cofinanciamiento para inyectar capital y promover la innovación y productividad en las empresas, emprendedores y entidades del ecosistema de innovación.

Los recursos ascienden a más de US$ 140 millones y provienen de un convenio gestionado entre el Banco Interamericano de Desarrollo (BID) y de una contrapartida del Tesoro Público.

Lima, 9 de Febrero del 2023.- El Poder Ejecutivo oficializó la ley que promueve la Reactivación Económica de las micro, pequeñas y medianas empresas (mipymes) a través del Fondo Mipyme Emprendedor, que previamente había sido aprobada por el Congreso de la República.

Mediante la Ley 31683, publicada hoy en el Diario Oficial El Peruano, se busca incrementar la productividad de las mipymes y emprendimientos de alto impacto, con instrumentos no financieros para difusión y transferencia tecnológica, innovación empresarial, mejora de la gestión, encadenamientos productivos y acceso a mercados.

La norma autoriza la incorporación de 150 millones de soles, vía crédito suplementario, a favor del Ministerio de la Producción (Produce) para luego transferirlos al Fondo Mipyme Emprendedor.

También se autoriza al Produce y al Ministerio de Economía y Finanzas para modificar el contrato de fideicomiso del Fondo Mipyme Emprendedor, el cual fue suscrito con la Corporación Financiera de Desarrollo (Cofide), así como para celebrar los acuerdos necesarios en un plazo de hasta 60 días calendario.

Además, la ley autoriza que durante el año fiscal 2023 el Ministerio de la Producción puede realizar transferencias financieras a favor de Cofide, provenientes del saldo de balance generados por el Fondo de Desarrollo de la Microempresa (Fondemi), hasta por la suma de 1 millón 500,000 soles.

Dichas transferencias financieras se aprueban mediante resolución del titular del Ministerio de la Producción, previo informe favorable de la oficina de presupuesto, o la que haga sus veces en dicho pliego, y se publica en El Peruano.

Lima, 06 de setiembre de 2022-. Las MIPYMES necesitan liquidez a diario para seguir moviendo sus negocios y por ello es importante que sepan que el Factoring es una salida rápida, sin muchos trámites y segura para poder obtener el dinero inmediato que necesitas.

Esta herramienta es una forma de financiamiento no tradicional a través de la cual, una empresa vende el crédito de una factura a una entidad que ofrece factoring como Chita. Es decir, si eres un empresario, esta operación permite a tu MIPYME anticipar el cobro de las cuentas pendientes de tus clientes, lo que te ayudará a tener dinero en efectivo a corto plazo para las facturas que tienes a cobrar por 30, 60 o más días.

“El empresario lleva su factura a la entidad que realice factoring, quienes llaman al cliente para la aprobación de este mecanismo de cobro. Una vez aceptada la operación, la empresa encargada del factoring le realiza el depósito a la MIPYME para que pueda seguir solventando su negocio”, afirma Daniel Hermoza, representante de Mypes Unidas por el Perú.

A continuación, conoce los siete beneficios que te puede otorgar el factoring para tu MIPYME:

• Elimina incertidumbre. Muchas veces el pago real de las facturas puede ser de 90 días o más. El factoring te permite cobrar una factura en el momento que ha sido emitida.
• Da liquidez inmediata. Las empresas que realizan factoring, como Chita, te abonan el dinero en efectivo al día siguiente de haber sido aprobada la operación.
• Puedes solicitar este mecanismo de manera online con tu factura electrónica emitida.
• Cero endeudamientos. El factoring es simplemente un contrato en el que cedes el derecho al cobro. La evaluación que se realiza es al cliente, por lo que no será necesario que cuentes con historial crediticio.
• No es préstamo tradicional: Es una forma de financiamiento diferente al crédito o préstamo, por lo que no necesitas un historial crediticio, declaración de impuestos, planes de negocios, entre otros.
• Riesgo de cambio: En caso la factura sea en moneda extranjera, el factoring elimina el riesgo del tipo de cambio, dándole previsibilidad a ese ingreso.
• Bajas tasas: Chita acepta tus facturas desde 50 soles mensuales y con una tasa de interés de hasta 0.99% mensual.

Es importante recordar que el factoring no es exclusivo de las grandes empresas. Cualquier emprendedor, microempresario o persona jurídica, a la que le pagarán dentro de tres meses o más por un servicio prestado, puede vender su acreencia y contar con efectivo al instante.

Lima, 1 de Julio del 2022.- Hace unos días se celebró el Día Internacional de las Micro, Pequeñas y Medianas Empresas (MIPYME), estas son de vital importancia para la economía de los países ya que, de acuerdo con Organización de las Naciones Unidas representan el 90% de las empresas, entre el 60% y el 70% del empleo y el 50% del PBI a nivel mundial. Además, según la Cámara de Comercio de Lima (CCL) en el Perú hay aproximadamente 3.1 millones de pequeñas y microempresas.

Sin embargo, el número de negocios que cuenta con una póliza de seguro de negocios es mínimo, por ello, la Asociación Peruana de Empresas de Seguros – APESEG recuerda a los micro y pequeños empresarios la importancia de proteger su inversión ante desastres naturales, incendios, inundaciones, robos, entre otros imprevistos.  

Eduardo Chávez de Piérola, gerente legal de APESEG, señala que “las mipymes son la principal fuente de ingresos de millones de peruanos, si esta sufre un incendio u otro imprevisto puede significar que una familia entera se vea afectada económicamente, por ello nuestro llamado a que estos empresarios protejan sus negocios”.

¿Qué riesgos cubre el seguro Multirriesgo?  

• Robo o asalto al negocio.
• Huelgas, conmoción civil o vandalismo que afecten a los bienes.
• Responsabilidad civil ante terceros.
• Daños por agua derivados de la rotura de tuberías e inundaciones.
• Rotura de vidrios.
• Desastres naturales, como por ejemplo un terremoto.
• Incendios y explosiones.

“Las ventas y atención al cliente son la prioridad para cualquier empresario, pero también deberían serlo, la seguridad de su negocio. Por ello, contar con un seguro que te brinde un respaldo ante cualquier eventualidad es importante y de esta forma, evitar perder lo que ha conseguido gracias a su esfuerzo”, manifestó Chávez de Piérola.

El costo referencial de este tipo de seguro depende del giro del negocio, las maquinarias y bienes que se tengan, asimismo, podrás acceder a otros beneficios como asistencia legal o inspecciones preventivas con la finalidad de efectuar algunas recomendaciones de seguridad, entre otros.

Adicionalmente, APESEG recuerda a los emprendedores que algunas aseguradoras ofrecen la cobertura de Lucro Cesante, complementario al Seguro Multirriesgo, la cual permite recuperar los ingresos dejados de percibir ante la interrupción de las actividades de tu negocio como consecuencia de algún imprevisto. 

¿Qué debo tener en cuenta al adquirir un seguro para una Pyme? 

Los requisitos para contratar este tipo de seguros son los siguientes: contar con RUC y tener licencia de funcionamiento. Se recomienda hacer una adquisición informada, por lo que es indispensable leer con detenimiento las coberturas y exclusiones del producto que elijas. La aseguradora enviará un inspector, quien determinará cuáles son las medidas de seguridad que debes implementar; caso contrario, no se reconocerán los daños en caso de algún siniestro. 

• Los pagos relacionados a viajes (agencias de viaje, pasajes aéreos y hospedaje) fueron los que más crecieron a nivel regional en comparación al segundo semestre de 2021

Lima, 23 de Junio del 2022.- En el marco del Día Internacional de las MiPymes que se conmemora el 27 de junio, Tribal reveló las tres principales categorías de pagos que las Pymes y empresas emergentes en Perú realizaron con tarjetas corporativas de julio 2021 al cierre de junio 2022 en un contexto en el que el comercio electrónico toma un rol más protagónico, ya que 9 de los 10 comercios donde se realizaron más compras implican transacciones en línea.

Según datos de la fintech, la categoría con mayor movimiento para las Pymes peruanas fue la publicidad digital, es decir, compras asociadas a pauta publicitaria en internet y redes sociales. En segundo lugar, se ubica la categoría comercio, paquetería, transporte de carga y logística, principalmente enfocado en el sector importaciones y exportaciones ya que las Pymes vienen expandiendo sus mercados con la compra y venta de mercancías en otros países a través del e-commerce. Finalmente, en el puesto tres se ubican los pagos relacionados a tecnología que incluyen la compra de hardware, software y programación; así como el pago de servicios profesionales de tecnología.

Las cifras de Tribal muestran una tendencia similar para el resto de Latinoamérica, donde también se ubica en primer lugar la categoría publicidad digital; en segundo puesto los pagos en tecnología, seguidos del rubro servicios corporativos (pago de servicios, logística y paquetería). En cuarto lugar, a nivel regional se encuentran las compras en general (principalmente en el sector retail), y, por último, los pagos relacionados a viajes (agencias de viaje, pasajes aéreos y hospedaje). De hecho, este último rubro es el que más creció en comparación al segundo semestre de 2022.

“Es importante tomar en cuenta que las MiPymes siguen adaptándose a los nuevos tiempos con la revolución de las tecnologías disruptivas y muchas están acelerando sus procesos de digitalización. En ese sentido, es valioso ver que las empresas están utilizando su capital y recursos de crédito corporativos para realizar pagos -sobre todo a través de comercio electrónico- directamente relacionados a potenciar el crecimiento del negocio”, destaca Ricardo Pedraza, director de desarrollo de negocio para Latinoamérica de Tribal.

Sabemos que las MiPymes son la columna vertebral de la economía global y que la mayor parte del empleo mundial proviene de ellas. En Perú, este segmento empresarial representa el 99.5% del total de empresas formales en la economía del país y generan más del 90% de la población económicamente activa (PEA) ocupada en el sector privado, según datos del Ministerio de la Producción. Por tanto, continuar apostando por la expansión de sus negocios es clave para seguir aportando al desarrollo económico y social.

Acerca de Tribal

Tribal es una solución financiera integral creada para las PyMES que busca una mejor forma de costear los gastos de sus negocios y de optimizar su administración financiera. Esta empresa con sede en San Francisco proporciona soluciones financieras modernas como tarjetas empresariales Visa multimoneda, tanto virtuales como físicas, así como una potente plataforma de gestión de gastos para rastrearlos y controlarlos, todo ello en una sola interfaz impecable. Con emprendedores en serie, científicos de datos y ejecutivos de fintech entre sus fundadores, Tribal tiene la misión de impulsar el crecimiento de las PyMES en mercados emergentes para sortear la brecha de la inclusión financiera en los negocios. Recientemente, Tribal ganó el Premio a Mejor Producto de Tarjeta Bancaria en los Challengers Awards 2021 de la reconocida publicación Tearsheet. Más información: www.tribalcredit.pe

El acceso de las Mipymes a financiar su capital de trabajo masificará este sistema de financiamiento.
El factoring es un mecanismo muy potente en la tarea de financiar a las Mipyme (micro, pequeña y mediana empresa). Sin embargo, aún no es posible su masificación porque las entidades financieras que ofrecen el servicio se concentran en negociar facturas avaladas solo por las grandes empresas que representan menos del 1% del total de unidades del país, como una forma de minimizar todo riesgo.
Al respecto Liz Nicolás Palomino gerente general de Global Factoring afirmó que las entidades que financian vía factoring podrían disminuir el riesgo si aplican tecnologías con soluciones digitales, para conocer la situación real de las empresas que formarán parte de este mecanismo de financiamiento.
En la actualidad, en la operación del factoring se pone como garante de pago de la factura a una gran empresa, que previamente ya la tienen evaluada. Se estima que existen en el país 2 ‘130, 127 microempresas, lo cual representa el 96.3% del total de empresariado en el país. Tenemos también 79,143 (3.6%) pequeñas empresas, 2,711 (0.1%) medianas empresas y 9182 (0.4%) grandes empresas. Por lo tanto, las Mipyme (micro, pequeña y mediana empresa) representan el 99.59% de las empresas en el país según cifras del Ministerio de la Producción, 2019.
Hay que automatizar operaciones
Los criterios de evaluación se basan en los estados financieros, que siempre están desfasados, pero si se contará con información en línea del comportamiento de ventas como de facturación, es decir el movimiento real de las empresas, se podrían tomar mejores decisiones y masificar el uso del factoring, refirió la ejecutiva de Global Factoring.
Si una empresa le vende con cierta regularidad y frecuencia a otra, es porque dicho cliente pagador -no importando su tamaño-, es serio y cumple con sus obligaciones. Si esa información está sistematizada in house o mediante los servicios que ofrecen algunas fintech, las entidades de factoring tendrán mejor información y podrán ayudar a financiar a un mayor espectro de empresas, anotó Nicolás.
Por ello es urgente permitir esta vía de financiamiento a un mayor número de Pymes, microempresarios y emprendedores, para subsistir, estabilizarse, salir adelante y con ello mejorar la economía en general.
Tecnología de punta
Por nuestra parte nos hemos preocupado desde nuestra fundación (2017) a acceder a tecnología digital de última generación, sabemos lo importante que es para escalar, crecer y estar ordenados en todo momento. Ser lo más eficientes posible y adaptables a cualquier circunstancia. “Pues sin tecnología no hay progreso”, sentenció.
Desarrollamos un sistema propio operativo que se enlaza con contabilidad de manera automática. Todos nuestros procesos pasan por este sistema. Desde la creación del cliente y pagador hasta el pago y cierre de cada factura desembolsada así como procesos internos de control y gestión.
El portal para clientes es un proceso completamente transparente. Les permite visualizar el estatus de sus operaciones. Pueden subir información importante para que GF la visualice. Pueden enviar facturas a través del portal. Les permite ver toda la documentación pertinente a cada operación. Tenemos un cotizador para clientes nuevos, creamos un simulador para que cualquier cliente obtenga de manera inmediata una simulación de cuánto dinero recibiría y las condiciones de la misma en caso quiera descontar una factura con nosotros.
Desarrollamos de reportes inteligentes automáticos de evaluación cualitativa – cuantitativa, para medir riesgos. Tomando en cuenta la data disponible de cada pagador, lo ingresamos a nuestra base de datos la cual contiene reglas preestablecidas para así calificar según nuestros criterios de manera inmediata la empresa en evaluación y luego generar un reporte automáticamente analizando la compañía en general versus otras empresas del sector (benchmarking).
Todo esto protegido con los servidores, back-ups y seguridad en general contratada por las empresas más reconocidas del mundo.

Para Juan Quinde, profesor de la Facultad de Ingeniería de la Universidad de Piura, es necesario hacer preguntas como que si no existiera la empresa ¿qué pasaría?, ¿cómo llegamos a esta situación?, ¿qué es lo mejor que podemos hacer con los recursos que tenemos? “Hay que tener especial cuidado si la respuesta es que nada pasaría si no existiera la empresa”, agrega el docente.

“El pensamiento estratégico nos hace pensar en términos de tendencias, competencia, entorno, amenazas y oportunidades y tiene como finalidad generar opciones y elegir”, señala el ingeniero Juan Quinde.

El profesor de la Universidad de Piura sostiene también la elección es una parte vital, ya que apunta a responder en qué debe convertirse la empresa y cómo puede lograr mejor su meta. “Una buena decisión puede mejorar una organización”, agrega.

El liderazgo del estratega

Pensar estratégicamente en las mipymes implica el liderazgo de un estratega, es decir, alguien que piense y actúe de forma estratégica.

“Un estratega descubre oportunidades, ofrece soluciones, emprende; y, además, toma la iniciativa, indica Juan Quinde. Agrega que: “no solo es un visionario, sino que también actúa, y mejora los resultados del negocio”.

Entonces, el estratega se convierte en el experto que descubre las necesidades sentidas de la gente; encuentra esa solución o producto por el que el cliente pagará y estará agradecido. Se trata de un líder que aprende a priorizar y busca nuevas maneras de hacer las cosas.

¿Cómo mejorar nuestro pensamiento estratégico?

Juan Quinde, profesor de la Facultad de Ingeniería de la Universidad de Piura, explica que es fundamental dejar de sumergirnos en el día a día y preocuparnos por una formación como directivos.

Ello implica, por ejemplo, dice el experto, empezar a utilizar herramientas de diagnóstico, mejorar la intuición y comprender los dolores de los clientes. “Es importante mencionar que las decisiones que se toman deben llevarse a la acción y que debe ser consciente de que los errores y aciertos impactan a las personas”, finaliza.

Sobre la Universidad de Piura (UDEP)

Creada en 1968, la Universidad de Piura nació en Piura con la misión de formar integralmente a los alumnos, cultivando en ellos el espíritu del saber desde una concepción cristiana de la vida, que les permitiera desarrollar su profesión con competencia y vocación de servicio.  Actualmente, cuenta con más de 10 000 alumnos de pre (8000) y posgrado (más de 2500) que estudian en sus campus de Piura y Lima (creado el 2003), además de la Escuela de Dirección –PAD, institución de primera categoría, creada en 1979, que forma a directivos en ejercicio y potenciales directivos del país. Hace 4 años viene impulsando el emprendimiento innovador a través de Hub Udep.