1.- ¿Qué es y cómo opera el Factoring?
Es un mecanismo de financiamiento que consiste en la cesión de derechos sobre facturas de exportación y permite un anticipo parcial de las mismas. Es un complemento a las lÃneas de financiamiento tradicional de comercio exterior que otorga la banca y que ofrece flexibilidad y seguridad en las transacciones comerciales con el exterior.
Con el servicio de Factoring Internacional el cliente no tiene que preocuparse del cobro y de las barreras que pudieran existir en el paÃs de destino de las mercancÃas, como son idioma, legislación y costumbres socio- económicas, además que se cubre el riesgo de retraso en el pago, o del no pago definitivo por la quiebra del comprador. Se ofrece también la posibilidad de que las empresas brinden a sus clientes los beneficios de comprar en término de crédito abierto, y se ahuyente el temor a las deudas pendientes o al desestabilizador flujo de efectivo.
2.- ¿A quiénes está dirigido el Factoring Internacional de Exportación?
A empresas exportadoras de los segmentos corporativos y mediana empresa que venden en cuenta abierta y a plazos diferidos (sin carta de crédito ni cobranza documentaria).
3.- ¿Qué beneficios trae para la empresa exportadora e importadora el uso de esta herramienta?
Beneficios para el exportador
El Factoring Internacional brinda toda una gama de servicios exclusivos para que cada negocio en el exterior sea mucho más seguro y conveniente.
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Beneficios para el importador
4.- ¿Qué empresas suelen contratar factoring?
Empresas exportadoras de los segmentos corporativos y medianas empresas que vendan a plazo bajo cuenta abierta y que reúnan algunas de las siguientes caracterÃsticas:
5.- ¿Qué agentes actúan?
6.- ¿Actualmente se realizan operaciones de Factoring en el Perú?
Se realizan operaciones de factoring desde hace 6 años atrás. El primer banco en iniciarse fue el Banco de Crédito, dos años después el Interbank y recientemente Banbif.
7.- ¿Cómo funciona el Factoring en otros paÃses?
Primero para que todo funcione, los bancos mencionados deben estar asociados al Factors Chain International (FCI), el cual tiene 41 años de trayectoria en la materia y es la cadena más extensa y prestigiosa de empresas de Factoring Internacional. Actualmente el FCI agrupa a más de 256 miembros-factores con presencia en 69 paÃses, las cuales manejan el 80% del volumen mundial de factoring transfronterizo.
El paÃs con mayor actividad de Factoring en la región es Chile. No obstante el FCI, considera que las nuevas compañÃas afiliadas en paÃses como Perú y Bolivia potenciarán el negocio de factoring internacional en Latinoamérica a futuro.
8.- ¿Qué empresas y/o entidades pueden brindar Factoring?
El Factoring es una actividad especializada de las entidades de financiación. Las operaciones de Factoring también pueden ser realizadas directamente por las entidades de crédito universales, esto es, bancos, cajas de ahorros y cooperativas de crédito, sin embargo, ello requiere el montaje de departamentos especializados ya que pese a las apariencias, el establecimiento de un contrato de Factoring requiere análisis más complejos de los deudores y un seguimiento en el ámbito individual como sectorial.
9.- ¿Cuáles son los tiempos y costos en una operación de factoring internacional?
El proceso de aprobación contempla un tiempo de evaluación del importador por parte del Factor Importador que varÃa en función al tamaño de la empresa, disponibilidad de la información y calificación crediticia del comprador.
El exportador debe pagar una tasa anual, similar a la de un post embarque por el adelanto de los fondos. Asimismo, una comisión de negociación y una comisión por aval y cobranza al banco del exterior. La comisión de Factoring se maneja alrededor de un porcentaje flat del valor total, dependiendo del riesgo y la calificación que haga independientemente cada uno de los bancos.
10.- ¿Cuáles son los principales obstáculos que enfrenta Factoring Internacional para que se desarrolle en el Perú?
El principal obstáculo que se percibe para el desarrollo del Factoring Internacional en el Perú es el desconocimiento del producto.
