Permitirá que accedan a liquidez de manera rápida
El Poder Ejecutivo aprobó hoy el Decreto de Urgencia 040-2020 que establece medidas para mitigar los efectos económicos del aislamiento social obligatorio en las Mypes mediante su financiamiento a través de empresas de Factoring.
Según la normativa publicada hoy en el diario oficial El Peruano, podrán participar las empresas de factoring comprendidas y no comprendidas en el ámbito de la Ley N° 26702, Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y Orgánica de la Superintendencia de Banca y Seguros.
Condiciones
Las Empresas de Factoring deben cumplir con las siguientes condiciones para acceder a operaciones en el marco del Fondo Crecer:
a) Estar registrada o supervisada como empresa de factoring ante la Superintendencia de Banca, Seguros y Administradoras Privadas de Fondos de Pensiones (SBS).
b) No encontrarse incursa, según corresponda, en ningún régimen de intervención, disolución y liquidación o plan de saneamiento financiero o procedimiento concursal exigido por la SBS, el BCRP, el Indecopi, la SMV u otro órgano de regulación, control o supervisión, según corresponda.
c) No ser contraparte del fiduciario del Fondo Crecer en un proceso arbitral o judicial o procedimiento administrativo, o haber presentado una demanda o denuncia contra dicho fiduciario, o tener pendiente alguna acción administrativa o arbitral contra éste.
d) No tener pendiente alguna acción judicial con la Corporación Financiera de Desarrollo S.A. (Cofide) o con cualquier otra entidad gubernamental o pendiente alguna acción administrativa o arbitral con Cofide.
e) Los accionistas de la empresa de factoring no pueden encontrarse en ninguna lista de lavado de activos o financiamiento del terrorismo, ni haber recibo sentencia penal alguna.
Requisitos de las empresas de Factoring
Para ser elegible para el otorgamiento de coberturas para operaciones de factoring o descuentos de instrumentos crediticios que otorga el Fondo Crecer, además de los criterios y requisitos señalados, las Empresas de Factoring deben cumplir con los siguientes requisitos mÃnimos:
a) Información financiera del año 2019, debidamente presentada a la SBS.
b) Haber negociado facturas negociables durante los últimos doce meses (marzo 2019-febrero 2020).
Cobertura
La cobertura que se otorga con recursos del Fondo Crecer a favor de las Empresas de Factoring, considera como mÃnimo los siguientes criterios:
a) Son coberturadas operaciones de factoring o descuento de facturas negociables y letras de cambio.
b) Las facturas negociables y letras de cambio coberturadas deben tener fecha original de vencimiento igual o posterior al 13 de marzo de 2020.
c) Las facturas negociables y letras de cambio deben contar con noventa dÃas vencidos desde la fecha original de vencimiento y el pago de la garantÃa se realiza
a los treinta dÃas.
d) Las facturas negociables y letras de cambio coberturadas deben haber sido emitidas por micro, pequeñas y medianas empresas, proveedoras de bienes o servicios que, para efectos del presente Decreto de Urgencia, tengan ventas no mayores a 23,000 UIT (9.9 millones de soles) durante el año 2019.
e) El plazo máximo de la operación de factoring o descuento debe ser hasta por seis meses.
f) El porcentaje de cobertura por cada operación de factoring o descuento es del noventa por ciento (90%) del monto financiado por la empresa de factoring en la operación de factoring o descuento. La garantÃa cubre el saldo insoluto de la operación.
g) El monto de la lÃnea revolvente por empresa de factoring, que limita el monto máximo de operaciones de factoring o descuento a ser coberturada, es proporcional al monto negociado por dicha empresa durante los últimos tres meses (diciembre del 2019 a febrero del 2020).
h) Los recursos para lÃneas revolventes para las Empresas de Factoring, no es mayor al quince por ciento (15%) de los recursos no comprometidos del Fondo Crecer al 31 de marzo de 2020.
Cabe indicar que Cofide, en su calidad de fiduciario del Fondo Crecer, puede establecer de manera adicional a los criterios establecidos en el presente artÃculo, criterios complementarios de la cobertura a las operaciones de factoring y descuento realizadas por las Empresas de Factoring que cumplan con los requisitos establecidos.
LÃneas de crédito
Para ser elegible para créditos del Fondo Crecer, además de los criterios y requisitos señalados en el artÃculo 2, las Empresas de Factoring deben cumplir los siguientes requisitos mÃnimos:
a) Información financiera de los dos últimos años presentada a la SBS.
b) Haber negociado facturas negociables durante los últimos 24 meses (marzo 2018-febrero 2020).
c) Capital Social no menor a 150 UIT (645,000 soles).
Asimismo, las lÃneas de crédito que otorga el Fondo Crecer en el marco del presente Decreto de Urgencia, consideran como mÃnimo los siguientes criterios:
a) Los créditos otorgados por el Fondo Crecer a las Empresas de Factoring tienen la caracterÃstica de ser deuda subordinada.
b) Los fondos deberán ser utilizados exclusivamente a financiar operaciones de factoring o descuentos de instrumentos crediticios de micro, pequeñas y medianas empresas proveedoras de bienes o servicios, que para efectos del presente Decreto de Urgencia, tengan ventas no mayores a 23,000 UIT (9.9 millones de soles) durante el 2019.
c) El monto de la lÃnea de crédito por empresa de factoring es por hasta 200% de su capital social.
Cabe apuntar que Cofide, en su calidad de fiduciario del Fondo Crecer, puede establecer de manera adicional a los criterios señalados en el presente artÃculo, criterios complementarios para el otorgamiento de lÃneas de crédito a las Empresas de Factoring que cumplan con los requisitos establecidos.
Procedimiento operativo
Los recursos del Fondo Crecer, para los propósitos del presente Decreto de Urgencia, son utilizados hasta el 31 de diciembre de 2020.
Asimismo, Cofide establece los procedimientos operativos o normativos necesarios para la implementación del otorgamiento de coberturas y lÃneas de crédito a las Empresas de Factoring, los cuales son notificados a dichas empresas de manera oportuna.
Finalmente, la norma señala que el presente Decreto de Urgencia tiene vigencia hasta el 31 de diciembre de 2020.
